ビジネスローン(事業者向け融資)について

神奈川県海老名市に本社があるノンバンク(事業者金融)の老舗、栄光商事株式会社のビジネスローンについてのご案内です。

中小企業や個人事業者の様々なビジネスの資金ニーズにお応えするため、迅速に審査を行います。 対象地域は横浜市、川崎市など神奈川県内をはじめ、東京都町田市や八王子市などがメインです。 近隣の東京都、静岡県、山梨県、愛知県、埼玉県、千葉県、長野県、岐阜県なども対象地域です。そのほかの地域の方はご相談ください。 まずは、担当者までお知らせください。
以下、本ページの内容です。

1.ビジネスローンとは?

2.ビジネスローンのメリット

3.ビジネスローンのデメリット

4.ビジネスローン、どこで借りるか?

5.ビジネスローンとファクタリングの違い

6.弊社のビジネスローンの概要

7.お申込みから融資実行までの流れ

8.ご融資の返済例

1.ビジネスローンとは?

中小企業や自営などの個人事業者を対象とした小口、短期の融資商品のことです。事業者ローンと呼ばれたり事業者向け融資などと呼ばれるものと同じです。
一方で、消費者向けの融資を消費者ローンなどは融資対象が事業者ではない消費者となっている点が異なります。以前は、商工ローンなどとも呼ばれ、ノンバンク(貸金業者)が貸付を行っていましたが、現在では銀行などの金融機関も保証会社の保証を付けて数多く商品化されています。
融資金額の上限は200万円から300万円が多く、無担保で法人の場合は代表者のみの保証人で貸付を行い、返済は1年~3年以内で、返済方法は、元利均等型が多くなっています。

2.ビジネスローンのメリット

入金予定だった売掛が急に入ってこなくなったなど一時的な資金繰りが必要など、銀行が対応できない緊急性の資金繰りに対応が可能です。 通常は無担保で代表者のみの保証での融資が一般的です。100万円〜300万円程度を短期的に利用するケースが多くなっています。 融資の上限金利は100万円以上で年率15.0%以下、10万円以上100万円未満で18.0%以下となっています。

3.ビジネスローンのデメリット

銀行での通常の融資と比べると金利は高く、コストがかかることがデメリットです。そのため、早期に返済し、金利負担が重くならないように気を付けなくてはいけません。どこの貸金業者でもビジネスローンを取り扱っているかというとそうではありません。貸金業者は大きく消費者向け貸金業者と事業者向け貸金業者とに大きく分けられ、 消費者金融では、ビジネスローンの取り扱いはありません。また、事業者金融の会社は平成22年の法改正以降、厳しい金利規制などで全国でも減っています。

4.ビジネスローン、どこで借りるか?

ビジネスローンを取り扱っているのは、貸金業者と銀行です。銀行の場合はほとんどが銀行本体の審査ではなく大手貸金業者と保証提携し、融資しています。中小の貸金業者か大手貸金業者や銀行系のカードローンなどどちらが良いか、中小の貸金業者の場合は契約時に定めた返済金額や期間の通りに1ヶ月から6か月程度の期間での返済となっているところが多くなっています。大手の貸金業者や保証会社付きの銀行のビジネスローンの場合は、融資時にカードを作成し、限度額や1回(1ヶ月)の支払い金額だけ定めて出し入れが限度額内で自由に出し入れ出来る商品が多くなっています。どちらも一長一短ありますが、利便性を求めるなら大手貸金業者や銀行などのカードを作成するビジネスローンですが、出し入れが自由だとずるずると使用しがちとなりなかなか完済がしにくい商品です。きっちりとした返済計画通りに返済したい場合やなるべく早く返済したい場合など、中小の貸金業者の方が安心です。お客様毎に担当者が付いて、毎月の返済日、金額などのお知らせやそのほか資金繰りに関する相談などをしながら返済していきます。
また、手形割引やでんさい割引などの他の取引と併用すれば利便性は高まります。大手貸金業者や銀行などカードローンと中小の貸金業者との金利差は多少あるものの、融資から返済までの期間を考慮するとかえって中小の貸金業者の場合の方がコスト減になることもあります。 どちらの場合でもビジネスローンでは、余裕資金が少しでもできたら早めの返済をすることがコスト減となり肝心です。

5.ビジネスローンとファクタリングの違い

昨今ファクタリング業者は以前の3者間ファクタリングとは異なり、2者間ファクタリングを行い、非常に高い手数料を取り、社会問題になってきています。しかも契約不履行(返済できない)場合は元金の2倍を違約金として請求するなど、金融庁や日本貸金業協会でも注意喚起されるほどひどい状態です。ファクタリングの手数料は資金を受けてから返済するまでの1回分の手数料です。その期間は2週間程度から2ヶ月程度です。2者間ファクタングで安いとされている手数料が3%、期間が1ヶ月の場合、年率計算すると36%となり貸金業の上限金利の20%を超えています。インターネットで宣伝をよく出している業者などは1回の手数料が20%の手数料が通常となっており、それを年率換算すると240%となります。ファクタリング会社には、規制する省庁の管轄もあいまいで法の網目をかいくぐり、現行法令では警察も検挙がしにくい状態です。また、一度、利用してしまうとなかなか抜け出すことも困難となり、何のために仕事をしているのか、ファクタング会社に利益をすべて吸い取られているケースが最近多く見受けられます。請求書だけで簡単に資金を受けられるなどの広告を見て、安易な気持ちでファクタリングによる資金繰りには十分注意が必要です。
一方、ビジネスローンでは、貸金業登録した業者のみが営業可能となっており、上限金利は、100万円以上が年率15.0%以内、10万円以上100万未満が18.0%以内、10万円未満が20.0%以内となっています。安易な気持ちでファクタリングを利用する前にお近くの貸金業者にご相談ください。

6.弊社のビジネスローンの概要

弊社では中小企業の様々な資金ニーズにお応えするため、迅速に審査を行います。 6ヶ月以内の短期的な返済で無担保、無保証(法人の場合、代表者の保証は必要です)の商品です。 融資可能額は300万円以内です。その他の詳細につきましては下記をご覧ください。

商品名 ビジネスローン
ご融資対象近郊の法人または個人事業者
ご融資可能額 50万円〜300万円
貸付利率年12.0%〜18.0%(実質金利)
貸し付け条件 無担保・保証人付(法人の代表者のみ)
返済方法一括・元利均等・元金均等・自由返済
返済回数 1回〜6回以内
返済期間 2週間〜6ヶ月以内

利息以外に掛かる費用

収入印紙
遅延損害金年20.0%以内
必要書類本人確認書類、決算書
数か月分の入出金予定表または集金予定表など
(詳しくは担当者からご説明いたします)

7.お申込みから融資実行までの流れ

迅速にお客様の資金ニーズにお応え致します。

  • ご融資決定には所定の審査を行いますので、ご希望に添えない場合もあります。
  1. step 1 お申込み
    まずはお問い合わせフォームよりご連絡ください。
    お急ぎの方はお電話下さい。 営業担当がご応対いたします。
    フリーダイヤル: 0120-132-232
    フリーファックス: 0120-832-632
  2. step 2 審査
      
    必要書類を受理後24時間以内に審査結果をご連絡いたします。
  3. step 3 融資実行
    出来る限りご希望にそえるよう融資を実行いたします。

8.ご融資の返済例

  • ご融資プラン:ビジネスローン
  • ご融資金額:50万円
  • ご融資期間:5ヶ月(150日)
  • 実質年率:18.0%
  • ご返済方法:元金均等(各回元金10万円)
  • ご返済回数:30日ごとに5回
回数お支払金額利息元金充当元金残高
1回目107,3977,397100,000400,000
2回目105,9175,917100,000300,000
3回目104,4384,438100,000200,000
4回目102,9582,958100,000100,000
5回目101.4791,479100,0000

※審査によりご希望に添えない場合がございますのであらかじめご了承ください。